Crise financière: mon argent est-il en sécurité?


De l'argent sous le matelas?

J'ai investi de l'argent pour la retraite dans divers investissements. Maintenant, je suis pris de panique à cause de la crise bancaire. Je voudrais obtenir mon argent de la banque et le mettre sous le matelas. Au moins, ce serait sans danger, même s'il n'y avait aucun intérêt. Ou est ma peur exagérée, que voulez-vous dire?

Helma Sick: Croyez-moi, la panique est le pire de tous les conseillers. Parce que même avec la panique, vous pouvez détruire de l'argent. Il n'appartient certainement pas à l'oreiller ou à la lingerie. Ce serait une excellente trouvaille pour chaque voleur. Et une panique massive dans laquelle tous les investisseurs dissolvent leurs actifs et récupèrent leur argent pourrait également faire tomber les institutions financières les plus solides. Les investisseurs sont plus en sécurité en Allemagne que partout ailleurs dans le monde. Donc, si vous avez un objectif à long terme comme la retraite et que votre argent est investi dans différents bons actifs, restez-en là. Il faut maintenant des nerfs forts et une longue respiration. Et vous pouvez en être sûr: même la pire crise sera terminée.



Dissoudre le compte de jour?

J'ai deux propriétés qui sont louées. Et j'ai un montant plus important sur un compte Call Money. À présent, le taux d’intérêt de mon prêt expire bientôt. Je peux donc rembourser le prêt avec l’argent du compte d’épargne. J'envisage cela parce que j'ai peur des faillites bancaires. Mais est-ce sage aussi?

Helma Sick: Vraisemblablement, vous payez plus d'intérêts sur votre hypothèque que vous n'en recevez sur le dépôt quotidien ou à terme. À cet égard, un remboursement est gratifiant. Mais comment cela se présente à des fins fiscales, votre comptable fiscaliste doit évaluer. Parce que si vous n'avez plus de dettes, vous devez payer des impôts sur les revenus de location. Comment cela vous affecte pour la taxe dépend u. a. de vos revenus et de votre taux d'imposition. Donc, vous devez demander à votre comptable. La crainte de perdre de l’argent sur le compte d’appel téléphonique est injustifiée. Les dépôts d'épargne sont protégés en grande quantité si votre banque est membre du fonds de garantie des dépôts volontaires ou s'il s'agit d'une caisse d'épargne ou d'une banque coopérative.



Ma pension Riester est-elle en danger?

J'ai 42 ans et il y a deux ans, un contrat Riester avec plan d'économies de fonds est terminé. Maintenant, les actions s'effondrent - l'investissement était-il peut-être une erreur?

Helma Sick: Avec un contrat Riester, il ne vous reste pas grand-chose à faire, car avec chaque contrat Riester, qu'il s'agisse d'une assurance, d'un plan d'épargne bancaire ou d'un plan d'épargne en fonds, le fournisseur doit garantir le capital investi. C'est ce que vous obtenez dans tous les cas. Et à cause des fonds en actions dans votre plan d'épargne, vous n'avez pas à vous inquiéter beaucoup. Vous avez encore 25 ans pour prendre votre retraite. Sur une période d'investissement aussi longue, tous les fonds d'actions ont jusqu'à présent généré un très bon rendement moyen. Alors restez calme et sortez de la crise. En fin de compte, le résultat sera correct.

Les fonds et les économies sont-ils toujours en sécurité maintenant?

Je suppose que les lettres du Trésor fédéral sont en sécurité. Mais qu'en est-il des fonds et autres économies?

Helma Sick: Le fonds de sécurité volontaire des banques protège les livrets, l'argent au jour le jour, les dépôts à terme fixe, l'épargne à intérêt fixe et les obligations d'épargne de la banque concernée. Les lettres du Trésor fédéral sont des documents du gouvernement. En tout état de cause, l'État est responsable en l'espèce. Aussi les fonds sont très bien sécurisés. Car les fonds sont des biens légalement spéciaux. Même si la société de fonds faisait faillite, l'argent des investisseurs du fonds serait protégé des créanciers car les actifs du fonds ne sont pas inclus dans le patrimoine de la faillite.



La banque rembourse-t-elle mes économies en cas de faillite?

Les messages me confondent: parfois, il est dit que 20 000 € sont garantis par mes économies, puis encore est de plusieurs millions de dollars le discours. Quel est le problème?

Helma Sick: Le système de compensation des banques allemandes est obligatoire pour toutes les banques allemandes. Tous les pays de l’UE ont des institutions similaires, mais les montants obtenus varient d’un pays à l’autre. En Allemagne, les clients reçoivent 90% de leurs dépôts en cas de faillite bancaire, sans toutefois dépasser 20 000 EUR. La plupart des institutions financières en Allemagne ont une sécurité volontaire. Les banques coopératives et les caisses d'épargne protègent leurs clients grâce à leurs propres fonds de sécurité. La plupart des banques privées font partie du "Fonds de garantie des dépôts". Normalement, même les plus petites banques assurent des millions de clients par client. En outre, la chancelière Merkel et le ministre des Finances, M. Steinbrück, ont déclaré publiquement que l'État garantissait toutes les économies réalisées.

Les retraites privées sont-elles encore de bons investissements maintenant?

Je voulais être sûr pour mes retraites et j'ai versé d'importantes sommes dans l'assurance pension privée. Dois-je me soucier de ces plantes maintenant?

Helma Sick:Non, vous n'avez pas besoin de ça.Bien qu'une compagnie d'assurance puisse faire faillite. Mais le capital de l'assuré est légalement lié par un fonds spécial et ne peut être versé aux créanciers en cas de faillite. Si la compagnie d'assurance ne peut pas être sauvée, Protektor - c'est-à-dire le fonds d'assurance du secteur de l'assurance - reprendra les contrats d'assurance. Dans un tel cas, le protecteur poursuivrait également vos contrats.

Contribution payée maintenant?

J'ai 47 ans et je m'occupe de mon compte de retraite auprès de la Deutsche Rentenversicherung depuis longtemps. En particulier, j'essaie d'éviter les lacunes, car je ne suis occupé que sporadiquement à cause des enfants (âgés de 8, 12 et 15 ans). Mais maintenant, j'ai oublié de payer des contributions volontaires pour 2007. Est-ce encore possible jusqu'à la fin de cette année?

Helma Sick:Non, les cotisations de retraite volontaires doivent être versées au plus tard le 31 mars de l'année suivante. Pour 2007, jusqu'au 31 mars 2008. Malheureusement, vous n’avez pas respecté cette échéance. Mais jusqu'au dixième anniversaire de votre plus jeune enfant, vous serez crédité d'une contrepartie parentale. Cette période maintient également le droit à une pension pour capacité de gain réduite. Toutefois, après le dixième anniversaire de votre plus jeune fils, les contributions volontaires qui, dans votre cas, doivent garantir le droit à une pension pour capacité de gain réduite, doivent être reçues au plus tard en mars de l'année suivante. Conseil: faites déduire les cotisations par l’organisme d’assurance pension. Ensuite, il ne peut pas vous arriver que vous manquez le rendez-vous.

KRACH BOURSIER 2019 et CRISE de l'EURO (Juillet 2020).



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