Au secours, mon prêt a été vendu!
ChroniquesDuVasteMonde: Tous les prêts hypothécaires peuvent-ils être vendus?
Helma Sick: Oui. Selon une étude réalisée par l'Institut des services financiers de Hambourg pour le compte des centres de consommateurs, les prêts hypothécaires privés en Allemagne s'élèvent à près de 800 milliards d'euros. Depuis 2003, 15 milliards d’euros de prêts ont été vendus en Allemagne. Il s’agit principalement de prêts "non productifs" pour lesquels les paiements convenus contractuellement n’ont pas été effectués. Les banques vendent ces prêts pour assainir leurs bilans et réduire les risques. Mais: Afin de rendre un ensemble de prêts non productifs plus intéressant pour un investisseur, de plus en plus souvent, des prêts "sains" sont mélangés - des prêts qui sont gérés conformément au contrat. La Cour fédérale de justice et la Cour constitutionnelle fédérale ont approuvé cette pratique en 2007: Un transfert est possible sans le consentement du client, sauf convention contraire dans le contrat.
ChroniquesDuVasteMonde: Des problèmes peuvent-ils survenir, même si vous payez ponctuellement?
Helma Sick: Non. Les clients sont légalement bien protégés en Allemagne. L'acheteur d'un prêt est lié par le contrat initial avec tous les droits et obligations. Toute personne qui fournit en permanence l’intérêt convenu et le principal de son prêt n’a donc rien à craindre. L'acheteur du prêt n'a alors aucune possibilité de le résilier de manière anticipée. Et s'il essaie, les clients peuvent engager une action judiciaire immédiate.
ChroniquesDuVasteMonde: Que se passe-t-il lorsque vous rencontrez des difficultés financières?
Helma Sick: Alors une vente de prêt est problématique! Qui est en retard avec les paiements, doit s'attendre à l'initiation du verrouillage. La banque vend les prêts à l'investisseur à un prix très avantageux, qui ne paie souvent que 30 à 40% de la créance. Les acheteurs n'ont généralement pas l'intention de poursuivre la relation de prêt: pour eux, il est important de réaliser rapidement le prêt avec le plus grand profit possible. Si la forclusion a déjà été lancée, il n’ya pratiquement aucune marge de manœuvre. Par conséquent, en cas de difficultés de paiement, envisagez de vendre le bien le plus tôt possible afin d’éviter la saisie.
ChroniquesDuVasteMonde: À quoi faire attention lorsque la fixation du taux d'intérêt prend fin?
Helma Sick: La plupart des acheteurs ne sont pas intéressés par la poursuite de leurs emprunts. Souvent, après la fin de la période à taux fixe, aucune offre de financement supplémentaire n'est proposée, ni une seule à de très mauvaises conditions. Les clients devraient alors rembourser complètement la dette restante existante! Il est donc urgent de négocier un financement de suivi au moins six mois avant la fin de la période à taux fixe avec d'autres fournisseurs.
conclusion:
Si vous rencontrez des difficultés financières, vous devriez parler à la banque immédiatement ou vendre le bien vous-même afin d'éviter la forclusion. Ceux qui paient ponctuellement n'ont rien à craindre dans la situation juridique actuelle. Cependant, il est important de chercher à mettre fin à la période à taux fixe pour un financement ultérieur.
