Pauvre en âge? Comment sortir du piège

Il y a quelques mois, Birgit M. (69 ans) du Schleswig-Holstein nous écrivait: "J'ai tout d'abord tricoté, cousu et cuit à partir du ChroniquesDuVasteMonde, puis les enfants et le mari, et maintenant je vois ce qui est resté: un retraité avec moi 888 euros de pension, divorcée, célibataire, spécialiste depuis près de 30 ans (je suis restée 15 ans à cause des enfants à la maison). Je mérite quelque chose de plus car je dois réprimer mes nombreux désirs et tenter de vivre une vie heureuse. Je pense qu'il y a beaucoup de femmes dans cette situation qui sont éduquées, intéressées et à l'écoute, mais totalement contrariées par leur situation financière. "

La pauvreté des personnes âgées n'est pas une loi de la nature

Oui, il y a beaucoup de femmes qui sont "contrariées". Un mot doux. Le mot dur est l'âge de pauvreté. Et cela, dit Helma Sick, expert financier chez ChroniquesDuVasteMonde, "n’est pas une loi de la nature, mais une interaction de facteurs discriminants qui dure depuis une décennie".



Bien entendu, la discrimination n’est plus aussi extrême qu’elle était aujourd’hui: jusqu’en 1922, les femmes allemandes n’avaient pas accès à la bourse en vertu de la loi sur la bourse du Reich, même si elles possédaient une entreprise. Jusqu'en 1958, dans le code civil de la clause 1363 était: "Les biens de la femme sont soumis au mariage de l'administration et de la Nutznießung de l'homme." Aujourd'hui, les femmes peuvent travailler de manière naturelle, gagner leur propre argent, hériter, acheter de l'immobilier, ouvrir un dépôt.

Les chiffres publiés par le Forum économique mondial (WEF) en novembre sont d'autant plus frustrants: en Allemagne, les femmes ne disposent que de 72% des mêmes opportunités économiques que les hommes. Cela nous place à la 43ème place sur 144 pays. "Global Gender Gap Report" est le nom du rapport. Lorsque vous essayez de comprendre les raisons de cet écart, l'écart entre les sexes, vous ne faites que trébucher:



La voilà Écart de richesse, la différence de richesse. En 2014, un homme en Allemagne disposait d'une moyenne de 97 000 euros et une femme d'environ 60 000 euros.

la Écart de rémunération entre hommes et femmes, souvent cité, toujours incroyable. En 2016, une femme gagnait en moyenne 16,26 euros bruts par heure, un homme 20,71. Donne une différence de 21%.

la Genre Temps GapBien connue: les femmes ont des enfants, prennent des pauses pour travailler et réduisent leurs heures de travail 39% des mères travaillent à temps partiel, en moyenne 20 heures par semaine.

Tant de lacunes. Ensemble, ils constituent le fossé dramatique de la vieillesse: le Écart de pension entre hommes et femmes, Dans les anciens États fédéraux, la pension d'un homme est presque deux fois plus élevée que celle d'une femme. Dans les nouveaux États fédérés, la différence est loin d’être aussi dramatique, les femmes occupant presque toujours un emploi à temps plein et accumulant par conséquent plus d’années d’assurance.



Le grand écart: la pension est si élevée

Femmes (anciens états):
618 euros / années d'assurance accumulées: 27,6

Hommes (anciens états):
1131 euros / années d'assurance accumulées: 40,5

Femmes (nouveaux états):
882 euros / années d'assurance accumulées: 41

Hommes (nouveaux états):
1116 euros / années d'assurance accumulées: 44,5

Paiement de pension moyen par mois; Source: Rapport sur l'assurance pension 2017


Alors, que pouvons-nous faire pour combler les lacunes? Repenser - quand il s'agit de travailler et d'argent.

Nous devons nous tourner la tête

Marie-Christine Dabauvalle est française depuis 1980 en Allemagne et professeure de biologie cellulaire et du développement à l'Université Julius-Maximilians de Würzburg. Plus de la moitié des 29 000 étudiants environ sont des femmes.

L'une des idées les plus importantes que le professeur Dabauvalle souhaite donner à ses étudiants n'a rien à voir avec son sujet. Depuis 2006, elle est également représentante féminine de l'université. "J'ai mes deux enfants ici en Allemagne et je n'aurais jamais décidé d'arrêter de travailler", dit-elle. "Mes enfants ont été pris en charge, comme je l'étais en France quand j'étais enfant, et ni eux ni moi ne nous sommes fait du mal, et cette peur d'être la mère d'un corbeau est absurde." Encore et encore, de jeunes femmes s'assoient devant elle et lui demandent, incertaine, si et comment ses études, sa carrière scientifique serait possible avec un enfant. Et Mme Dabauvalle dit alors: "Cela dépend de votre partenaire."

C'est pourquoi elle a également invité Helma Sick à donner une conférence à l'université l'année dernière, comme une aide au raisonnement. Le chroniqueur de ChroniquesDuVasteMonde a un journal chargé comme jamais auparavant, écrivant le livre "A Man's No Pensions" avec l'ancien ministre de la Famille, Renate Schmidt. Elle parle dans des collèges communautaires et des associations de femmes. Elle a siégé avec "Ms. TV" et sur le canapé rouge à "ÇA!" Après 30 ans de conseils financiers, elle possède un vaste répertoire d’histoires bouleversantes.

Les femmes se retrouvent dans la pauvreté des personnes âgées parce qu'elles croient en l'amour éternel

Helma Sick poursuit: "S'il existe une pauvreté des femmes âgées, beaucoup pensent uniquement aux parents célibataires et aux femmes faiblement rémunérées, mais un groupe en expansion constante est au moins aussi vulnérable: les universitaires bien formés qui décrochent dès qu'ils ont des enfants. ". Ils ne retourneront pas bientôt à leur travail. Ou rester longtemps à temps partiel. Et ne vous contentez pas de son mari sur la façon dont sa perte de revenu et ses pertes de pension sont compensées. Helma Sick appelle "Naïve et téméraire": "Les femmes se retrouvent dans la pauvreté d'âge, car elles croient en l'amour éternel et romantique et ne se tourmentent pas le cerveau à temps!"

Une étude menée en 2015 par le ministère fédéral de la Famille avait abouti à la même conclusion: «De nombreuses femmes risquent d'être mariées à la dépendance et à l'existence, en particulier si l'homme devient invalide ou sans emploi - ou si le mariage échoue.

De plus, à l'âge de 30 à 49 ans, les femmes ayant des enfants ont déclaré que le sujet des retraites "semblait être un frein mental". Cela ne pourrait pas être dû à un déficit d'information: après tout, chaque année, tout le monde reçoit des informations sur la pension attendue. Et quelques lignes plus loin dans le rapport, on trouve le mot laid "répression".

Nous devons apprendre à sauver encore

Ce ne sont pas seulement les femmes ayant des enfants et des carrières interrompues qui souvent ne peuvent plus maintenir leur niveau de vie avec l’âge. Dans le cas des femmes plus jeunes, la pension légale n'atteindra même pas la moitié de leur dernier revenu net: à partir de 2030, il ne sera plus que de 43%. Est-ce que les dépenses, les demandes, les souhaits diminuent de moitié dans la vieillesse? Exactement. Par conséquent: il doit y avoir plus d’argent dans la caisse enregistreuse.

Parfois, Helma Sick conseille les femmes qui disent: Je voudrais économiser régulièrement, mais il ne reste plus rien! Elle demande ensuite: "Achetez-vous un café pour y aller le matin? Allez-vous parfois à la boulangerie pour prendre un sandwich? Oui, n'y at-il pas de machine à café dans votre entreprise? Vous ne pouvez pas fabriquer un cercueil à la maison?"

Vous pouvez investir de l'argent que vous ne dépensez pas

Beaucoup de petites dépenses non dépensées s'additionnent. Le problème, c’est que, une fois l’argent laissé, il arrive encore trop souvent au mauvais endroit. Selon un sondage réalisé par Comdirect, 54% des femmes ont de l'argent sur leur compte courant, autant que sur des comptes d'épargne, 34% ont des comptes de marché monétaire. Aucun risque!

Oui, ce sont des endroits très sûrs. Malheureusement, l'argent n'y est plus, mais mesuré en termes de pouvoir d'achat, moins: un maximum de 1% de taux d'intérêt est tout simplement inférieur à 1,8% d'inflation. Et pourtant, nous, Allemands, avons une fortune incroyablement grande, plus de 2000 milliards d’euros, conçue pour ne pas se multiplier.

Par exemple, supposons que vous manquiez l'un ou l'autre café pour aller au pub ou une soirée au pub et qu'il reste en réalité 100 euros par mois. Maintenant, si vous mettez cela dans un plan d'épargne avec un rendement moyen de 5%, combien en avez-vous après dix ans? Sur les pages des banques en ligne ou des fournisseurs de FNB, tels que iShares, vous pouvez calculer ceci immédiatement: 15848,14 euros. Vous en avez payé 12 000, le reste est votre retour. Mais vous pouvez salir des vols, non?

Épargner ne signifie pas seulement abandonner, c'est une étape importante sur la voie d'une plus grande indépendance. De plus en plus de blogueurs financiers vivent et calculent cela sur Internet. Pour certains, épargner, c'est devenir riche, pour d'autres, l'épargne est une variante de la pleine conscience et d'un mode de vie conscient; et certains des plus jeunes ont pour objectif de ne pas avoir à travailler à 40 ans, mais de pouvoir vivre du revenu passif (intérêts, dividendes, revenus locatifs). "Hastalavista Hamsterrad" est le nom d'un article dans l'un des blogs.

Nous devons être intelligents

Un autre fossé existe toujours et devrait également être comblé rapidement: Bildungslücke, L'année dernière, Union Investment a consulté des experts (organisations de consommateurs, hommes politiques, enseignants, journalistes et conseillers financiers) sur leur évaluation du degré de connaissance des Allemands en matière de finances. Seulement cinq pour cent ont dit: bien ou plutôt bien. Mais 19% ont considéré que les Allemands étaient inadéquats ou insuffisamment informés.

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La pauvreté des personnes âgées, Helma Sick