Questions sur l'argent

1. assurer le contenu du ménage nécessairement?

Je suis en train de réorganiser mes affaires d'assurance. Maintenant, je me demande si une assurance habitation est absolument nécessaire. Que voulez-vous dire?

Qui peut exclure avec une certitude absolue qu'il brûle une fois dans l'appartement? Que la baignoire déborde? Que la foudre frappe, une fenêtre se brise dans une tempête? Ou que quelqu'un entre et détruit la moitié de l'installation à la recherche d'objets de valeur? Par conséquent, j'estime qu'une assurance habitation, qui intervient dans tous ces dommages, est très utile. Avec une somme assurée de 50 000 euros, vous payez un peu moins de 80 euros par an, encore moins dans les zones rurales. Incidemment, la valeur d'achat des objets endommagés ou volés est remplacée, c'est-à-dire pas uniquement la valeur temporelle actuelle. Dans le cas de meubles, vêtements ou bijoux de valeur, il est préférable de dresser une liste d'inventaire avec la valeur d'achat, de photographier les pièces individuelles et de conserver tous les documents en sécurité, par exemple. B. avec des amis ou dans un coffre-fort bancaire.

2. Assurance directe pour la retraite anticipée?

Mon employeur a souscrit une assurance directe en 1977 pour moi. Il dure jusqu'au 10 mai 2009, quand j'aurai 65 ans. Maintenant, mon patron quitte son entreprise à la fin de l'année et je prends ma retraite. Qu'y a-t-il avec l'assurance directe?

Votre employeur doit vous transférer le contrat pour que vous puissiez l'avoir vous-même à l'avenir. Soit vous continuez à payer l’assurance ou vous la rendez non contributive. Vous ne pouvez dissoudre l'assurance que si vous recevez une pension légale. Mais puisque c’est déjà le cas pour vous à compter du 1 er janvier 2006, la résiliation serait une solution envisageable. La meilleure façon de contacter la compagnie d’assurance le plus tôt possible est de déterminer ce que vous recevrez en cas de résiliation - et combien vous espérez recevoir en 2009 si vous continuez de souscrire une assurance gratuitement. Cela facilitera certainement votre décision.

3. Une arnaque par courrier électronique?

Récemment, j'ai reçu un e-mail étrange (42). Comme un marchand égyptien écrit qu'il souffre d'un cancer de l'œsophage et ne vivra pas longtemps. Maintenant, il veut envoyer 18 millions de dollars sur un compte en espèces à l'étranger à des organisations caritatives. Parce qu'il a été trahi à plusieurs reprises dans son pays, il recherche des Allemands qui l'aident dans cette tâche. Pour cela, vous auriez 15% de la somme, soit 2,7 millions de dollars! Avez-vous déjà entendu ça? Absolument tout un non-sens, non?

Ce que vous décrivez est pratiqué depuis des années par le "Nigeria Connection" (un gang de fraudeurs international) dans toutes ses variantes. L'idée est toujours de se débarrasser des millions de dollars qui sont supposés être stockés sur des comptes étrangers pour une commission élevée. Si vous répondez à cet e-mail, vous recevrez bientôt le prochain: il est difficile d'effectuer la transaction. Vous devez donc indiquer un certain montant que le "commerçant" est supposé payer pour les virements, les honoraires d'avocat, les taxes ou même pour les pots de vin. Cela peut être 1000 $. Bien entendu, quiconque paie de l'argent ne le reverra jamais. Il y a en fait des gens qui tombent amoureux de quelque chose comme ça. Apparemment, la cupidité est si grande que l'esprit expose ...

4. Supprimer l'hypothèque maintenant?

Le crédit pour notre copropriété est payé. Devrions-nous maintenant également supprimer la taxe foncière, qui est inscrite sur l'appartement?

Je conseille de laisser l'hypothèque passer. Parce que vous pouvez les utiliser en garantie si vous avez besoin d’un nouveau prêt. Ceci est particulièrement rentable, car pour un prêt hypothécaire, vous payez beaucoup moins d'intérêts qu'un prêt à tempérament.

5. Qu'est-ce qui est "efficace"?

Si je conclus un contrat d'apport en capital par l'intermédiaire de notre bureau de placement, puis-je y investir de l'argent?

Non, mais vous avez au moins le choix entre plusieurs options: plans d'épargne bancaire (actuellement compris entre 2,5 et 3,5%, mais les intérêts peuvent être modifiés à tout moment) et contrats d'épargne logement (les sociétés de construction individuelles garantissent des intérêts allant jusqu'à 4%) , Toutefois, les fonds sélectionnés pour les services à forte rentabilité, proposés par chaque société de fonds, sont également intéressants. Si vous avez droit à l’allocation d’épargne salariale (jusqu’à 17 900 € de revenu annuel imposable, le double des couples mariés), il doit en tout cas s'agir de fonds en actions. Seulement il y a le soutien de l'Etat.

6. Aide avec les questions de retraite?

En ce qui concerne ma pension BfA, il me reste encore beaucoup à clarifier. Qui devrais-je contacter le mieux?

Bien entendu, vous obtiendrez toutes les informations nécessaires au prochain centre d’information et de conseil de l’assurance pension allemande (anciennement: BfA). Les «conseillers assurés» (anciens assurés), des volontaires compétents et des assistants ayant des questions sur la pension légale, sont moins connus mais hautement recommandés. Par exemple, ils fournissent une assistance pour les applications de compensation de compte ou lors du traitement de demandes de pension. Vous trouverez des consultants en assurance dans votre région sur www.deutsche-rentenversicherung.de - ou par téléphone au 08 00/333 19 19 (hot line gratuite).

7. Diviser au lieu de divorcer?

Mon mari et moi nous sommes séparés, mais il me paye la maintenance car je n'ai jamais travaillé. En fait, je voulais demander le divorce après la fin de l'année de séparation en février 2006. Maintenant, mon mari m'a suggéré d'y renoncer. Ainsi, il pourrait conserver l'avantage de fractionnement de la cotisation fiscale commune et, pour moi, cela aurait l'avantage d'obtenir plus d'entretien. Mais j'ai un sentiment étrange et aimerais savoir si c'est légal?

Vos doutes sont justifiés: un investissement commun ne nécessite pas seulement que vous soyez marié. La condition est également que dans l'année civile au moins partiellement vécu ensemble. À compter de 2006, vous n'êtes donc plus autorisé à produire une déclaration de revenus commune, même si vous restez marié pendant des années. Dans ce cas, on parle de "fractionnement réel limité" en guise de compensation. Cela signifie que votre mari peut vous réclamer une pension alimentaire d'un montant maximal de 13 805 euros par an à titre d'impôt spécial. En contrepartie, vous devez taxer l'entretien, mais ceci - relativement peu - demande en retour de votre mari. La plupart du temps, cela porte ses fruits, car avec un revenu élevé, votre mari économise généralement plus d'impôts que ce qu'il a à vous rembourser.

8. échanger ou vendre des obligations?

En mars 2000, nous avons acheté (tous deux au début de la quarantaine) sur les conseils de notre banque 40 000 obligations D-Marks Argentina. Le devrait apporter un intérêt de 8,5 pour cent. Malheureusement, l’Argentine s’est déclarée insolvable à la fin de 2001. Les intérêts ne sont plus payés, le remboursement est suspendu. Je me suis joint à la Securities Ownership Association, qui a obtenu les avantages suivants pour les investisseurs: Conversion des obligations en nouvelles obligations arrivant à échéance le 31/12/2038 (!) Et rendement médiocre de 1,2% en 2009, passant à 4,74. Pourcentage à partir de 2029. Si nous vendions les obligations, nous aurions actuellement 7755 euros - plus 1,2% d'intérêt à compter du 31.12.2003. Que devrions nous faire?

Si vous acceptez l'offre d'échange, votre argent a 33 ans - avec un taux d'intérêt très bas. Et vous n'avez même pas la garantie que l'Argentine puisse réellement payer les intérêts sur une base continue. Vendez les obligations, mais réalisez une grosse perte. Mais vous avez alors la possibilité de bien investir votre argent et de compenser ainsi totalement ou partiellement le capital perdu. Par exemple, si vous investissez également dans un fonds d’actions traditionnel d’ici 2038, vous pouvez obtenir les résultats suivants: environ 39 000 euros avec un rendement moyen de 5% par an, environ 72 000 euros à 7% et 10% Si long investissement avec des fonds d'actions tout à fait dedans) vous obtiendriez même environ 180 000 €.

9. Contrat d’épargne logement pour impôt sur les successions?

Mon parrain hérite de la maison familiale avec des terres. Parce que nous ne sommes pas liés, beaucoup d’impôts sur les successions sont dus. Le problème est que je n'ai pas beaucoup d'argent. Mais j'ai toujours un contrat d'épargne-logement. Est-il possible de faire quelque chose avec?

Oui bien sur. Ce que beaucoup ignorent, c'est que vous pouvez certainement utiliser un prêt épargne logement pour le paiement des droits de succession - à condition que la succession soit une propriété avec une propriété résidentielle. Ce n'est pas le cas avec l'immobilier commercial.

10. Petit conseil d'investissement?

J'ai 45 ans et vais bientôt recevoir 20 000 euros d'une police d'assurance-vie. Avez-vous un pourboire pour moi, que pourrais-je faire avec cet argent?

Malheureusement non. Les professionnels de la finance réputés ne donnent pas de "pourboires" car ils ne vous sont pas servis. Afin de vous conseiller avec compétence, par exemple, ces questions doivent d'abord être clarifiées: Quels investissements avez-vous déjà? A quoi ressemble votre situation de vie? Quels objectifs à court, moyen et long terme poursuivez-vous avec votre investissement? Après tout, il est important de savoir si vous êtes en train de passer à une phase ultérieure de votre vie privée ou professionnelle, si vous économisez sur une nouvelle voiture ou une propriété, ou si c'est éventuellement votre plan de retraite. Je ne peux donc vous donner qu’un bon "conseil": contactez des experts indépendants, décrivez votre situation personnelle - et laissez-nous vous conseiller sur cette base!

Questions sur les acteurs et l'argent (Avril 2024).