Des changements sont possibles via des détours
Testament commun: Qui est autorisé à apporter des modifications?
Question: Dans un testament commun, mes parents ont également décidé que mon frère et moi devrions décider ensemble pour eux s'ils ne pouvaient plus le faire. Après la mort de mon père, mon frère veut réaliser que nous pouvons agir indépendamment les uns des autres. Est-il même permis à ma mère de changer la volonté commune de façon rétrospective? Sinon, un pouvoir général en faveur de mon frère annulerait-il l'ordonnance antérieure?
Helma Sick: En principe, le testament conjoint ne peut être modifié après le décès du conjoint par le survivant. En revanche, la procuration dite préventive donnée par vos parents dans le testament n'est pas une injonction en cas de décès, mais en cas d'impossibilité de prendre une décision de leur vivant. Ce mandat peut être modifié: votre mère - mais seulement vous-même - peut utiliser d'autres personnes. Si votre mère donne à son frère une procuration générale, cela ne constitue pas en soi un changement de procuration. Si le pouvoir général est expressément donné au cas où votre mère ne pourrait plus prendre ses propres décisions, cela invaliderait la détermination de ses parents dans le testament communautaire.
Pension Riester: inadaptée aux pays étrangers?
Question: J'aimerais vivre en Grèce à un âge avancé. C'est pourquoi je n'ai pas complété de pension Riester, car vous devez rembourser toutes les indemnités si vous vivez à l'étranger. Pourquoi
Helma Sick: Certaines personnes se sont probablement demandé cela. En tout état de cause, la Cour de justice des Communautés européennes a décidé que les pensions de Riester dans d'autres pays européens pouvaient également être obtenues sans restriction. Les allocations et les avantages fiscaux ne doivent pas être remboursés.
Invalidité: Quelle assurance me prend?
Question: Je suis artiste de cabaret, j'ai 42 ans et j'aimerais souscrire une assurance invalidité professionnelle. Jusqu'ici tout le monde m'a rejeté; soi-disant le risque est trop élevé. Que me conseilles-tu?
Helma Sick: De nombreuses entreprises refusent l'accès à une assurance invalidité professionnelle pour certains groupes professionnels - tels que les danseurs, les acteurs et les artistes de cabaret - car une déficience même mineure peut entraîner une invalidité. Au lieu de cela, vous envisagez peut-être une assurance maladie de base peu connue. Les pertes de compétences importantes telles que voir, entendre, parler, marcher ou se tenir debout sont payées tous les mois. Que l'affaiblissement ait été causé par une maladie, une blessure ou une perte de force importe peu. Vous payez même quand votre travail peut encore être fait. Ce que vous gagnez votre argent n’est pas important pour l’enregistrement.
Assurance vie: fiscale ou non?
Question: En ce qui concerne le capital versé par l’assurance pension privée, vous avez écrit une fois par analogie: qui est payé plus de 60 ans et qui a payé au moins douze ans, les bénéfices ne sont que la moitié des impôts. J'ai une police d'assurance-vie pour 20 ans, qui sera bientôt payée. La compagnie d'assurance m'a dit que je n'avais rien à payer. Au bureau des impôts, cependant, il a été dit que tous les bénéfices devraient être intégralement imposés. Qui a raison
Helma Sick: Au bureau des impôts, c'était probablement le désir du père de la pensée. Dans votre cas, la compagnie d’assurance a raison, car votre contrat a été conclu avant le 1. 1. 2005. Tous les contrats d’assurance vie et de rente auxquels cela s’applique présentent un grand avantage: le paiement du capital est totalement exempt d’impôt après douze ans d’échéance et un paiement de prime régulier!
D'autre part, les bénéfices des polices d'assurance récentes doivent être taxés - en fonction de la durée du contrat et de l'âge de l'assuré, en totalité ou au moins à la moitié. Votre contrat étant en vigueur depuis 20 ans, vous pouvez désormais compter sur un paiement exempt d’impôt.
Crise bancaire: mon fonds est-il cassé?
Question: J'ai complété le fonds "DJE Real Estate" il y a deux ans. Maintenant, je suis inquiet pour mon argent car le fonds est apparemment en faillite. Selon des informations parues dans les journaux, il aurait été repris par l'État.
Helma Sick: Ne vous inquiétez pas: la faillite et récemment détenue par l'État n'est pas votre fonds, mais la banque "Hypo Real Estate". Vous semblez être tombé sur la similitude du nom: "Immobilier" est le terme anglo-saxon pour immobilier. Par conséquent, plusieurs sociétés et fonds portent cette addition dans le nom.
Votre fonds est un soi-disant fonds de fonds. Cela signifie qu'il investit dans des fonds immobiliers ouverts, des actions immobilières et des fonds d'actions immobilières. Il appartient à la société de fonds DJE (Dr. Jens Erhardt), l'un des gestionnaires de fonds les plus respectés en Allemagne. Le Fonds n'est pas menacé de faillite ou de fermeture.
Helma Sick dirige son entreprise "frau & geld" avec Renate Fritz à Munich. Plus de conseils peuvent être trouvés sur leur page d'accueil.
