Helma Sick: Conseils sur les fonds et les investissements

Riche en actions chinoises?

J'ai 62 ans et 20 000 euros à la plante gratuitement. Ayant déjà investi dans la zone de sécurité, j'aimerais maintenant acheter un fonds en Chine. Vous ne pouvez pas vous tromper, non?

Les actions chinoises ont été touchées en 2006. En attendant, cependant, les voix critiques augmentent. L'un des politiciens économiques les plus influents de Chine a récemment mis en garde contre la surchauffe des marchés boursiers. Il trouve le marché boursier chinois gonflé et estime que tous les investisseurs devraient être conscients des risques. Selon lui, une société cotée sur trois seulement constitue un bon investissement selon les normes internationales. N'oubliez pas non plus que le marché boursier chinois est relativement petit. Premièrement, les sociétés à responsabilité limitée n’ont que des délais relativement courts et peu nombreux. Un fonds avec des actions chinoises ne peut donc pas offrir un écart aussi large qu'un fonds européen. Si vous voulez vraiment un investissement plus risqué, alors s'il vous plaît, seulement en mélange. Et s'il s'agit d'un fonds asiatique, je recommanderais plutôt les fonds qui investissent dans différents pays. L'économie est également en plein essor dans d'autres pays asiatiques.

numéro de femme 5/2007

Des fonds immobiliers comme une pension?

J'ai reçu de ma banque un prospectus sur un fonds immobilier fermé qui indique que cet investissement convient parfaitement à la retraite. J'ai toujours pensé que ce sont des modèles économiques, souvent très risqués. Que voulez-vous dire?

Les fonds d’épargne fiscale auxquels vous vous adressez n’existent plus car les avantages fiscaux ont été presque totalement supprimés l’année dernière. Les modèles actuellement sur le marché sont des fonds à capital fixe qui sont tous axés sur le rendement. Ils participent directement à un ou plusieurs biens immobiliers commerciaux, par exemple des immeubles de bureaux loués à long terme. En règle générale, ils reçoivent une distribution une fois par an, qui est en grande partie libre d'impôt. Les fonds immobiliers fermés ont une durée de dix ans ou plus. S'il s'agit d'une maison émettrice solide et expérimentée et d'une propriété dont les locataires sont solvables, vous pouvez compter sur un revenu supplémentaire stable ici. Autre avantage: les fonds immobiliers fermés ne sont pas aussi dépendants du sentiment des marchés boursiers que les autres investissements. Pour cette raison, une participation de premier ordre peut certainement constituer un élément de base viable pour les retraites.

ChroniquesDuVasteMonde femme numéro 2/2007

Qu'est-ce que "Rating" et "Ranking"?

Dans la section des affaires du journal, je lis encore et encore des "évaluations" et des "classements" pour certains investissements. Est-ce la même chose? Et qu'est-ce que cela veut dire exactement?

quand « Note » Les agences internationales telles que Moody's ou Standard & Poor's traitent notamment de la solvabilité des gouvernements ou des grandes entreprises - et donc du risque lié à l'achat de telles obligations. La cote positive la plus élevée est AAA, la plus basse chez C. BB, par exemple, signifie que le risque est déjà important. Les obligations d'État allemandes sont notées AAA, mais la République dominicaine ne gère qu'un seul CC (ce qui, dans le pire des cas, signifie une perte totale en argent).

« Classement » (Le terme anglais pour les listes de course) signifie quelque chose de très différent: cette classification est devenue pratique courante avec les fonds. Ils sont ensuite triés en fonction de la performance sur une période donnée (un an, trois ans, etc.). Malheureusement, de nombreux investisseurs se concentrent désormais exclusivement sur ces listes. Cependant, ils ne conviennent que pour un premier aperçu. Par exemple, parce qu'ils ne disent rien sur le risque d'une bonne performance. Et: la période choisie peut fausser les résultats à long terme d'un fonds.

de ChroniquesDuVasteMonde 15/05

Combien d'actions dans le compte-titres?

Pour le dépôt de titres, la règle est supposée: "100 moins l'âge égal à la part maximale". Est-ce vrai? Ensuite, avec moi (45), il ne devrait donc pas y avoir plus de 55% d'actions ou de fonds d'actions dans le dépôt. Mais honnêtement, je m'en fiche de toute façon.

Vous n'êtes pas obligé. Cette règle pratique n'apporte pas grand chose. Au mieux, cela peut être un indice, mais aucune recommandation concrète. Les antécédents personnels, l'objectif d'épargne (par exemple, la période d'investissement) et l'appétit pour le risque sont décisifs. Par exemple, supposons que vous souhaitiez acheter une propriété dans cinq ou six ans. Ensuite, vous ne devriez pas du tout investir dans des actions ou des fonds d'actions. Les placements à faible fluctuation, tels que les billets du Trésor fédéral ou un plan d'épargne bancaire, sont bien plus recommandables. L'argent est alors disponible sans perte, si vous en avez besoin.

ChroniquesDuVasteMonde Numéro 21/2005

Investissement sans problème pour 50 000 euros?

J'ai élevé trois enfants (49). Je n'ai donc jamais travaillé et, plus tard, je n'ai pas reçu ma propre pension. Maintenant, mon père m'a donné 50 000 euros, que je devrais investir.Mais la conversation à la banque m'a totalement dérouté. Je ne sais pas ce que sont les fonds et les titres à revenu fixe, etc. Avez-vous des conseils à me donner?

Je mettrais la moitié de l'argent sur un compte à terme; Il s’agit d’un compte d’épargne où l’argent est fixé par exemple quatre semaines. Si vous ne l'annulez pas, le système est automatiquement renouvelé pour un mois. Vous avez donc toujours une réserve si vous avez besoin d’argent à court terme. Les 25 000 euros restants devraient, à mon avis, être investis dans des billets de trésorerie fédéraux; Ce sont des titres fédéraux totalement sans risque d'une durée de six ans. Pendant ce temps, le taux d’intérêt passe de 1,75% la première année à 4% la sixième année. Pour un an, l'argent est initialement fixé; vous pouvez ensuite revendre les billets du Trésor fédéral à tout moment, mais pour un montant total de 5 000 euros par mois. Avec ces investissements sans risque et faciles à gérer, vous êtes le meilleur choix. Dès que vous en aurez la possibilité, vous devriez en apprendre davantage sur les investissements. Par exemple, dans la section affaires du journal, dans des livres pour débutants ou par le biais de cours de lycée populaire.